Steueroptimierte Rentenversicherung vs. Depot

Steueroptimiert und renditestark anlegen.

Im Vergleich zur Direktanlage im Depot gelten Versicherungen oft als teuer, intransparent und unflexibel – doch das muss nicht so sein! Moderne fondsgebundene Rentenversicherungen haben diesen Makel längst hinter sich gelassen. Rentenversicherungen bieten zudem erhebliche steuerliche Vorteile, insbesondere bei der Vermögensübertragung auf die nächste Generation – sei es von Ihren Eltern oder der Erbtante auf Sie oder von Ihnen auf Ihre Kinder.

In bestimmten Konstellationen und Strukturen sind 100 % steuerfreie Anlagen möglich.

Beispiel für eine steuerfreie Kapitalanlage

Einmalanlage von 100.000 € in einer Rentenversicherung.

• Versicherungsnehmer: Sohn, 38 Jahre alt
• Versicherte Person: Vater, 63 Jahre alt
• Laufendes Rebalancing
• Nach 25 Jahren verstirbt der Vater.
• Bei einer Wertentwicklung von 7 % p. a. beträgt der Wert nach Kosten 404.000 € – diese Summe erhält der Sohn steuerfrei!

Im Vergleich: Hätte der Sohn im Depot investiert, blieben ihm nach Versteuerung der Erträge und Kursgewinne nur 371.000 €.

Für Einmalanlagen ab 10.000 € können wir Ihnen maßgeschneiderte Versicherungslösungen mit folgenden Vorteilen anbieten:

1. Flexibilität

• Jederzeitige Kapitalentnahmen und Zuzahlungen: Sie bleiben flexibel und können Ihre Anlage an Ihre Lebenssituation anpassen.
• Option auf Entnahmeplan: Regelmäßige Auszahlungen aus der Rentenversicherung sind jederzeit möglich.
• Anlauf- und Ablaufmanagement: Reduzierung von Risiken durch gestaffelten Ein- und Ausstieg in den Aktienmarkt.
• Breite Anlagemöglichkeiten: Investitionen in verschiedene Fonds und ETFs stehen zur Auswahl.

2. Steuerliche Vorteile

• Steuerstundung über Jahrzehnte: Ihre Erträge wachsen steuerfrei, bis Sie Auszahlungen vornehmen. Fonds- oder ETF-wechsel sind kosten- und steuerfrei.
• Steuervorteile bei Vererbung: Keine Abgeltungssteuer für Erben. In bestimmten Fällen ist sogar eine komplett einkommens- und erbschaftssteuerfreie Übertragung möglich.
• Option auf lebenslange (steuerbegünstigte) Rentenzahlung: Erhalten Sie eine lebenslange Rente mit attraktiven Steuervergünstigungen.

3. Renditeoptimierung

• Langfristige Renditesteigerung durch kostenfreies Rebalancing: Regelmäßige Anpassung des Portfolios ohne steuerliche Belastung, um Risiken zu minimieren und Erträge zu maximieren.
• Zugang zu institutionellen Fondstranchen: Profitieren Sie von kostengünstigen Fonds, die sonst nur Großanlegern zur Verfügung stehen.
• Keine Abschlusskosten: Hohe Investitionsquote!
• Kostentransparenz: Alle Kosten sind klar und nachvollziehbar.

Gerne stehe ich Ihnen für ein Beratungsgespräch zur Verfügung, um Ihre individuelle Anlagestrategie zu besprechen und die passende Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Ich freue mich auf Ihre Rückmeldung. Hier können Sie direkt online einen Termin bei mir buchen.